Portfolio Drawdown Calculator
Calculate how long your investments will last during retirement withdrawals
Cómo usar esta herramienta
Ingrese el valor inicial de su cartera, el monto de retiro anual planificado, la tasa de rendimiento esperada de la inversión y la tasa de inflación esperada. Seleccione si desea retiros anuales o mensuales. Haga clic en "Calcular retiro" para ver cuánto durará su cartera y ver proyecciones detalladas, incluidos los retiros totales y los montos ajustados para años futuros.
Fórmula y lógica
Esta calculadora utiliza un modelo de proyección año por año. Cada año, la cartera crece según la tasa de rendimiento esperada y luego disminuye por el monto del retiro. Los retiros se ajustan anualmente por inflación. El cálculo continúa hasta que la cartera se agota o alcanza los 100 años. Para retiros mensuales, el cálculo capitaliza los rendimientos mensuales mientras resta las porciones mensuales del retiro anual.
Notas prácticas
- Rendimientos conservadores: Use promedios históricos (6-7% para acciones, 2-3% para bonos), pero considere su asignación de activos real.
- Impacto de la inflación: Incluso una inflación moderada reduce significativamente el poder adquisitivo con el tiempo: una tasa de inflación del 3% reduce el poder de compra a la mitad en 24 años.
- Rates de retiro seguros: La regla tradicional del 4% sugiere retirar el 4% de su cartera inicial anualmente, ajustado por inflación.
- Consideraciones fiscales: Tenga en cuenta las implicaciones fiscales: los retiros de cuentas IRA tradicionales y 401(k) generalmente se gravan como ingreso ordinario.
- Riesgo de secuencia de rendimientos: Rendimientos bajos al inicio de la jubilación pueden acortar drásticamente la vida útil de la cartera.
Por qué esta herramienta es útil
Comprender cuánto durarán sus ahorros para la jubilación es crucial para la seguridad financiera. Esta calculadora le ayuda a probar diferentes escenarios, ajustar estrategias de retiro y planificar para diversas condiciones del mercado. Es particularmente valiosa para quienes se acercan a la jubilación y necesitan equilibrar los objetivos de estilo de vida con tasas de retiro sostenibles.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es una tasa de retiro segura para la jubilación?
La regla tradicional del 4% sugiere que puede retirar el 4% de su cartera inicial en el primer año y luego ajustar por inflación. Sin embargo, investigaciones recientes sugieren que el 3-3.5% puede ser más apropiado dadas las valoraciones actuales del mercado y las vidas más largas.
¿Cómo afecta la inflación a mis retiros de jubilación?
La inflación erosiona el poder adquisitivo con el tiempo. Si retira $40,000 anualmente con una inflación del 3%, necesitaría $66,000 en el año 20 para mantener el mismo estilo de vida. Esta calculadora ajusta los retiros por inflación para mostrar el impacto en el mundo real.
¿Debo usar rendimientos nominales o reales en esta calculadora?
Use rendimientos nominales (antes de la inflación) e ingrese su tasa de inflación esperada por separado. Esto le brinda la imagen más precisa tanto del crecimiento de la cartera como de la preservación del poder adquisitivo.
Orientación adicional
Considere ejecutar múltiples escenarios con diferentes supuestos de rendimiento: optimista, pesimista y el más probable. Revise su estrategia de retiro anualmente y ajuste según sea necesario según el rendimiento real de la cartera y las circunstancias cambiantes. Para una planificación más precisa, consulte con un planificador financiero certificado que pueda modelar su situación específica, incluidas las estrategias de optimización fiscal.